Ngân hàng MUFG Japan sử dụng AI Loan để Proof-of-concept Stablecoin

Ngân hàng Nhật Bản chạy đua Stablecoin

Tập ​​đoàn tài chính khổng lồ Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) của Nhật Bản, với tổng tài sản khoảng 3 nghìn tỷ đô la, đã công bố một bước tiến công nghệ lớn, kết hợp phân tích khoản vay dựa trên trí tuệ nhân tạo với dự án thử nghiệm tiền ổn định (stablecoin) được phát triển chung với các ngân hàng lớn khác của Nhật Bản.

1 - Triển khai các công cụ AI tạo sinh trong toàn bộ quy trình xem xét và thẩm định khoản vay thương mại và doanh nghiệp

2 - Dự án thử nghiệm tiền ổn định (PoC) chung với ba ngân hàng lớn khác của Nhật Bản — Sumitomo Mitsui Financial Group (SMFG), Mizuho Financial Group và Resona Holdings — tập trung vào thanh toán có thể lập trình và tiền gửi được mã hóa

Sáng kiến ​​này phản ánh một sự chuyển đổi rộng lớn hơn đang diễn ra trong ngành ngân hàng toàn cầu, nơi các tổ chức đang tích hợp cả công nghệ AI và blockchain để hiện đại hóa cơ sở hạ tầng tài chính.

Hiệu quả hoạt động và quản lý rủi ro

MUFG cho biết họ đã bắt đầu triển khai các trợ lý dựa trên mô hình ngôn ngữ lớn (LLM) để hỗ trợ các nhà phân tích tín dụng và quản lý quan hệ khách hàng trong các công việc sau:

• Tóm tắt báo cáo tài chính của người vay, biên bản ghi nhớ tín dụng và báo cáo tuân thủ điều khoản hợp đồng

• Trích xuất các chỉ số rủi ro chính từ các tài liệu không có cấu trúc (báo cáo thu nhập, phần thảo luận của ban quản lý, báo cáo ngành)

• Tạo bản thảo đầu tiên của báo cáo đánh giá tín dụng và biên bản ghi nhớ danh sách theo dõi

• Đánh dấu các điểm không nhất quán hoặc bất thường trong dữ liệu tài chính để con người xem xét

Ngân hàng nhấn mạnh rằng các quyết định tín dụng cuối cùng vẫn hoàn toàn do con người đưa ra, với AI chỉ đóng vai trò là công cụ tăng năng suất và kiểm tra lại. Các kết quả đánh giá nội bộ ban đầu cho thấy:

• Giảm 30–45% thời gian dành cho việc xem xét và tóm tắt tài liệu thường xuyên

• Cải thiện tính nhất quán trong việc gắn cờ rủi ro trên hàng nghìn khách hàng doanh nghiệp vay vốn

• Giảm đáng kể số lượng trường hợp bỏ sót rủi ro “sai sót âm tính” trong quá trình lấy mẫu đảm bảo chất lượng

MUFG được cho là một trong những ngân hàng quan trọng mang tính hệ thống toàn cầu (G-SIBs) đầu tiên đưa trí tuệ nhân tạo tạo sinh trực tiếp vào quy trình cho vay thương mại thực tế ở quy mô này.

Thử nghiệm Stablecoin với các ông lớn Nhật Bản

Song song đó, MUFG, SMFG, Mizuho và Resona đã công bố một dự án thử nghiệm hợp tác phát triển stablecoin dưới sự bảo trợ của Hiệp hội Ngân hàng Nhật Bản và với sự hỗ trợ kỹ thuật từ Dự án Pax đang được Ngân hàng Nhật Bản triển khai (thử nghiệm CBDC bán buôn và tài sản được mã hóa).

Cùng với sáng kiến ​​về trí tuệ nhân tạo (AI), MUFG được cho là đang hợp tác với các ngân hàng lớn khác của Nhật Bản để khám phá hệ thống thanh toán dựa trên stablecoin. Mục tiêu của dự án là thử nghiệm cách thức các loại tiền kỹ thuật số dựa trên blockchain có thể hỗ trợ các giao dịch tài chính nhanh chóng và hiệu quả hơn giữa các tổ chức.

Stablecoin là các token kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị cố định so với tiền tệ pháp định, do đó phù hợp cho việc thanh toán và quyết toán.

Ngành ngân hàng lớn của Nhật Bản—bao gồm các tổ chức như Sumitomo Mitsui Financial Group và Mizuho Financial Group—đã ngày càng khám phá cơ sở hạ tầng tài chính dựa trên blockchain trong những năm gần đây.

Cách tiếp cận pháp lý của Nhật Bản đối với Crypto

Nhật Bản là một trong những quốc gia chủ động nhất trong việc phát triển khung pháp lý cho tài sản kỹ thuật số và stablecoin. Chính phủ đã ban hành các quy định yêu cầu các nhà phát hành stablecoin phải duy trì dự trữ đầy đủ và hoạt động dưới sự quản lý của các tổ chức tài chính được cấp phép.

Sự rõ ràng về mặt pháp lý này đã khuyến khích các ngân hàng lớn thử nghiệm các sản phẩm tài chính dựa trên blockchain trong môi trường được kiểm soát.

Các sáng kiến ​​của MUFG minh họa một xu hướng rộng hơn trong tài chính toàn cầu: sự hội tụ của phân tích dữ liệu dựa trên trí tuệ nhân tạo (AI) và cơ sở hạ tầng tài chính dựa trên blockchain.

Trong khi AI cải thiện khả năng ra quyết định và hiệu quả hoạt động, công nghệ blockchain có thể hiện đại hóa hệ thống thanh toán và quyết toán. Cùng nhau, những công nghệ này có thể định hình lại cách các ngân hàng quản lý tín dụng, thanh toán và chuyển nhượng tài sản trong thập kỷ tới.

Đánh giá từ chúng tôi

Việc MUFG triển khai trí tuệ nhân tạo (AI) để xem xét khoản vay và sự hợp tác về stablecoin với các ngân hàng lớn khác của Nhật Bản báo hiệu sự chuyển đổi số đang tăng tốc trong lĩnh vực ngân hàng truyền thống. Khi các tổ chức tài chính tích hợp trí tuệ nhân tạo và công nghệ blockchain, ranh giới giữa ngân hàng truyền thống và tài chính kỹ thuật số ngày càng mờ đi.

Nếu thành công, những sáng kiến ​​này có thể giúp thiết lập các tiêu chuẩn mới cho thanh toán nhanh hơn, quyết định cho vay thông minh hơn và cơ sở hạ tầng tài chính hiệu quả hơn trên toàn hệ thống ngân hàng toàn cầu.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Thông tin được trình bày trong bài viết này là nhận định cá nhân của tác giả trong lĩnh vực tiền mã hóa. Đây hoàn toàn không phải là lời khuyên tài chính hay đầu tư. Mọi quyết định đầu tư đều nên dựa trên sự cân nhắc kỹ lưỡng danh mục cá nhân và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Quan điểm trong bài viết không đại diện cho lập trường chính thức của nền tảng. Chúng tôi khuyến nghị người đọc tự nghiên cứu và tham khảo ý kiến chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.

Tổng hợp và phân tích bởi HCCVenture

Theo dõi tổ chức HCCVenture tại đây : https://link3.to/holdcoincventure