FDIC đề xuất tuân thủ BSA và các lệnh trừng phạt đối với các nhà phát hành stablecoin

Cơ sở hạ tầng pháp lý đang dần hình thành xung quanh Stablecoin

Quy định được đề xuất của FDIC là thành phần mới nhất trong nỗ lực phối hợp giữa nhiều cơ quan nhằm vận hành Đạo luật GENIUS, được Quốc hội thông qua hồi đầu năm nay, tạo ra khung pháp lý liên bang cho stablecoin thanh toán. Đạo luật này chỉ định Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (FinCEN) là cơ quan quản lý liên bang chính đối với các công ty con stablecoin của ngân hàng quốc gia, Cục Dự trữ Liên bang (Fed) đối với các công ty con của công ty mẹ ngân hàng, và FDIC đối với các công ty con của ngân hàng tiểu bang không phải là thành viên, đồng thời thiết lập thẩm quyền của Bộ Tài chính đối với các khía cạnh tuân thủ chống rửa tiền và trừng phạt áp dụng cho tất cả các nhà phát hành stablecoin thanh toán được phép, bất kể cơ quan ngân hàng nào giám sát hoạt động thận trọng của họ.

Ngày 8 tháng 4, FinCEN và OFAC đã cùng nhau công bố thông báo toàn diện về quy định được đề xuất, lần đầu tiên coi các PPSI (Payment-Performance Institutions - các tổ chức tài chính được phép phát hành) là các tổ chức tài chính theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và bắt buộc các chương trình tuân thủ trừng phạt hiệu quả bao gồm năm yếu tố cốt lõi: cam kết của ban quản lý cấp cao, đánh giá rủi ro toàn diện, kiểm soát nội bộ dựa trên rủi ro bao gồm năng lực kỹ thuật, kiểm tra và kiểm toán độc lập, và đào tạo dựa trên rủi ro. Đề xuất đó thiết lập khuôn khổ tuân thủ cơ bản áp dụng cho tất cả các nhà phát hành stablecoin, trong khi quy định ngày 22 tháng 5 của FDIC thực hiện các điều khoản giám sát và thực thi đối với nhóm các nhà phát hành hoạt động với tư cách là các tổ chức được FDIC giám sát.

OCC đã ban hành quy định đề xuất toàn diện của riêng mình vào cuối tháng 4, đề cập đến các yêu cầu về vốn, tiêu chuẩn thanh khoản, thành phần tài sản dự trữ, thỏa thuận lưu ký và kỳ vọng quản trị đối với các công ty con stablecoin của ngân hàng quốc gia. Đề xuất đó đặt ra hơn hai trăm câu hỏi cụ thể để công chúng bình luận về định nghĩa, các hoạt động được phép, yêu cầu dự trữ và các lựa chọn thiết kế chính, phản ánh sự không chắc chắn thực sự về cách thức quy định ngân hàng truyền thống nên thích ứng với việc phát hành tài sản kỹ thuật số. Bộ Tài chính đã đề xuất riêng một khuôn khổ vào ngày 3 tháng 4 để xác định liệu các chế độ quản lý cấp tiểu bang có "tương tự đáng kể" với các tiêu chuẩn liên bang hay không, thiết lập lộ trình cho các nhà phát hành nhỏ hơn hoạt động dưới sự giám sát của tiểu bang thay vì yêu cầu giấy phép ngân hàng liên bang.

Quy định của FDIC thực sự yêu cầu gì?

Quy định được đề xuất yêu cầu các tổ chức tài chính được FDIC giám sát phải tuân thủ các quy định hiện hành về chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, các chương trình trừng phạt kinh tế và các yêu cầu báo cáo do FinCEN và OFAC thiết lập. Điều này bao gồm việc triển khai các chương trình AML/CFT bằng văn bản toàn diện được thiết kế hợp lý để ngăn chặn việc sử dụng PPSI để tạo điều kiện cho rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố, chỉ định cán bộ tuân thủ chịu trách nhiệm giám sát chương trình, cung cấp đào tạo phù hợp cho nhân viên và tiến hành kiểm tra độc lập để đánh giá và duy trì hiệu quả của các hệ thống tuân thủ.

Các yêu cầu về chương trình xác minh danh tính khách hàng được điều chỉnh từ ngân hàng truyền thống được áp dụng, có nghĩa là các PPSI phải xác minh danh tính của những người mở tài khoản hoặc thiết lập mối quan hệ khách hàng bằng cách sử dụng tên, ngày sinh, địa chỉ và số chứng minh nhân dân. Quy định yêu cầu duy trì hồ sơ thông tin được sử dụng để xác minh danh tính và tìm kiếm trong danh sách của chính phủ về những kẻ khủng bố hoặc tổ chức khủng bố đã biết hoặc bị nghi ngờ. Đối với các stablecoin được thiết kế để sử dụng bán lẻ, nơi không tồn tại "tài khoản" theo nghĩa ngân hàng truyền thống, việc thực hiện đặt ra những câu hỏi mới về cách các nghĩa vụ xác minh danh tính áp dụng cho các địa chỉ blockchain có thể được tạo ra mà không cần sự cho phép của nhà phát hành.

Yêu cầu về năng lực kỹ thuật và thực thi trên chuỗi

Việc đóng băng và tịch thu là yêu cầu kỹ thuật cụ thể nhất trong quy định được đề xuất, thừa nhận rằng việc tuân thủ các nghĩa vụ trừng phạt đòi hỏi các quyết định về kiến ​​trúc liên quan đến thiết kế hợp đồng thông minh và quản trị token. Các nhà phát hành stablecoin lớn, bao gồm Tether, Circle và Paxos, đã duy trì khả năng đóng băng tập trung thông qua các hợp đồng thông minh có thể nâng cấp hoặc các chức năng quản trị cho phép các địa chỉ được chỉ định chặn các địa chỉ cụ thể khỏi việc nhận chuyển khoản hoặc được công nhận số dư hợp lệ. Việc triển khai kỹ thuật thường liên quan đến việc duy trì sổ đăng ký trên chuỗi về các địa chỉ bị chặn mà các chức năng chuyển khoản và cân bằng kiểm tra trước khi thực hiện giao dịch.

Yêu cầu này buộc phải đưa ra quyết định thiết kế giữa hai kiến ​​trúc với những hệ quả khác nhau đáng kể. Các stablecoin hoàn toàn phi tập trung mà không có kiểm soát quản trị không thể tuân thủ các nghĩa vụ đóng băng và tịch thu, dẫn đến việc chúng không đủ điều kiện được coi là PPSI theo khuôn khổ Đạo luật GENIUS. Các stablecoin tập trung với khả năng đóng băng quản trị có thể tuân thủ nhưng chấp nhận sự kiểm soát tập trung, điều này trái ngược với tinh thần phi tập trung mà nhiều người ủng hộ tiền điện tử coi trọng. Do đó, khuôn khổ pháp lý đã gây bất lợi một cách có hệ thống cho các phương pháp phi tập trung thực sự, ủng hộ các token được kiểm soát tập trung có thể đáp ứng các chỉ thị của chính phủ, tạo ra sự căng thẳng giữa các yêu cầu tuân thủ và các mục tiêu tư tưởng thúc đẩy phần lớn sự phát triển của tiền điện tử.

Lộ trình, Quy trình Góp ý và Con đường dẫn đến Quy định Cuối cùng

Đề xuất của FDIC chấp nhận ý kiến ​​đóng góp trong vòng sáu mươi ngày sau khi được công bố trên Công báo Liên bang, có thể kéo dài đến cuối tháng 7 hoặc đầu tháng 8 năm 2026. Thời gian góp ý diễn ra song song với các thời gian góp ý đang diễn ra đối với các quy định liên quan, bao gồm đề xuất chung FinCEN-OFAC và các yêu cầu thận trọng của OCC, tạo ra một lộ trình bị rút ngắn, trong đó các bên tham gia ngành phải đồng thời phân tích và phản hồi nhiều quy định được đề xuất phức tạp giải quyết các khía cạnh khác nhau của quy định về stablecoin. Các nhà phát hành lớn, hiệp hội ngân hàng, các nhà vận động bảo vệ người tiêu dùng và các nhóm ngành công nghiệp blockchain có thể sẽ gửi các ý kiến ​​đóng góp rộng rãi giải quyết các câu hỏi về triển khai kỹ thuật, ước tính chi phí tuân thủ và các mối quan ngại về chính sách.

Các vấn đề chính có khả năng thu hút nhiều ý kiến ​​đóng góp bao gồm các yêu cầu kỹ thuật về đóng băng và tịch thu và liệu quy định có nên chỉ định các kiến ​​trúc hợp đồng thông minh hoặc cơ chế quản trị cụ thể để đáp ứng yêu cầu về khả năng vận hành hay không. Một số người đóng góp ý kiến ​​sẽ lập luận ủng hộ cách tiếp cận trung lập về công nghệ, cho phép các nhà phát hành linh hoạt trong cách tiếp cận triển khai, trong khi những người khác có thể yêu cầu các tiêu chuẩn mang tính quy định hơn, đảm bảo khả năng nhất quán trên tất cả các PPSI. Những thách thức trong việc thực thi xuyên chuỗi và cách giải quyết sự chậm trễ về thời gian hoặc các hạn chế kỹ thuật trong môi trường đa mạng cũng sẽ tạo ra nhiều ý kiến ​​đóng góp quan trọng.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Thông tin được trình bày trong bài viết này là nhận định cá nhân của tác giả trong lĩnh vực tiền mã hóa. Đây hoàn toàn không phải là lời khuyên tài chính hay đầu tư. Mọi quyết định đầu tư đều nên dựa trên sự cân nhắc kỹ lưỡng danh mục cá nhân và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Quan điểm trong bài viết không đại diện cho lập trường chính thức của nền tảng. Chúng tôi khuyến nghị người đọc tự nghiên cứu và tham khảo ý kiến chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.

Tổng hợp và phân tích bởi HCCVenture

Theo dõi tổ chức HCCVenture tại đây : https://link3.to/holdcoincventure

HOLD Coin CVenture

Kết nối với chúng tôi

©2023 HCCVenture Group

Thông tin liên hệ

Gmail : sp_contact@hccventure.com

Thông tin về chúng tôi

Điều khoản

Phân tích thị trường

Khám phá HCCVenture group

Nội dung phổ cập

Đối tác chiến lược

Chính sách bảo mật

→ Đối tác chiến lược

→ Dữ liệu On-chain

→ Nhà đầu tư

→ Quan hệ truyền thông

→ Báo cáo thị trường

→ Dòng tiền ETFs

Nhận định chiến lược

Chia sẻ kiến thức

Miễn trừ trách nhiệm: Thông tin trên website này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin tham khảo và không được xem là lời khuyên đầu tư. Chúng tôi không chịu trách nhiệm đối với bất kỳ rủi ro hay tổn thất nào phát sinh từ các quyết định đầu tư dựa trên nội dung tại đây.

ĐIỀU KHOẢN VÀ ĐIỀU KIỆN • CHÍNH SÁCH BẢO VỆ KHÁCH HÀNG

CÁC NỘI DUNG PHÂN TÍCH VÀ TIN TỨC ĐỀU ĐƯỢC TỔNG HỢP VÀ CUNG CẤP BỞI CÁC CHUYÊN GIA TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH SỐ VÀ BLOCKCHAIN THUỘC TỔ CHỨC HCCVENTURE, BAO GỒM QUYỀN SỞ HỮU NỘI DUNG.

CHỊU TRÁCH NHIỆM QUẢN LÝ TOÀN BỘ NỘI DUNG VÀ PHÂN TÍCH : NHÀ SÁNG LẬP HCCVENTURE - TRUONG MINH HUY

Đọc cảnh báo về lừa đảo và email lừa đảo — BÁO CÁO SỰ CỐ VỚI TRANG WEB CỦA CHÚNG TÔI.

Tin tức